个人理财方法
1. 确定目标。定出你的短期财务目标（1个月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。2. 排出次序。确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？
3. 所需的金钱。计算出要实现这些目标，你需要每个月省出多少钱。
4. 个人净资产。计算出自己的净资产。
5. 了解自己的支出。回顾自己过去三个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。
6. 控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的（例如下馆子吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）？
7. 坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱，在放工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。
8. 控制透支。控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？
9. 投资生财。投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。
10. 保险。保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。“ * 健康险非常重要，如果你失去工作能力，就无法赚钱。财产保险对家庭财产占个人资产比重较大的人尤其重要。试想一下，如果遭受火灾，重新购置服装、家具、电视,装修,甚至房产等等，总共需要多少钱？
11. 安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期作准备吧。
身为一个现代 人，要维持一个家庭的经济负担越来越难了，除了最基本的奉养长辈，抚养、教育子女，购车，置屋外，另外像添置家居物品、每年一次全家旅游，以及希望退休后 仍要拥有彩色的银发人生等等，不管是哪个阶段、哪一种生活需求，都必须要靠金钱来满足。因此，做好理财，储备必要的经济能力，将是现代人必修的课题。
从概念上来说，做好理财并不难,一方面就是善用现有的钱财，让每一分花费可以发挥最大效用，满足个人或家庭日常生活所需；另一方面，则通过有计划的开 源及节流，不断累积财富，来达成某些特定目标、希望或梦想，如出国旅游、完成高等教育甚至出国留学、购车置产，准备退休金，等等。
在国外，有理财规划师为个人进行个别的财务设计。在国内，也有银行和保险公司为一些高端客户提供个人理财服务。
一般而言，理财可分为4个步骤进行：
拟订理财目标
虽然，每个人的情况皆不一样，但一般来说，会有长、中、短期目标的不同。只要长期目标确定，中短期的安排就很容易了，而且长期目标本身也要排好优先级，再一一实现。 “
长期目标，一般指的是从现在开始，一直到退休或临终前想达成的财务目标。如有些人会希望孩子接受高等教育，因此必须累积足够的资金，作为孩子的学费及 生活费；有些人希望自己能在30岁左右有资金进行创业，开创事业的第二春；有些人希望自己退休后，能拥有可随心所欲支配的财富，不必向子女索取生活费就能 维持一定的生活水准等等。这种目标可能会随个人或家庭所处阶段不同而变化，因此需要分期设定、定期修正。
列出财务状况
除了拟订未来的目标，还要检查自己现有的财富，找出两者之间的差距，而后要在这段时间里利用理财来弥补。
建立一个财务资料的档案，里面包括你或家庭的现在资产、负债、收入、费用等所有与钱有关的资料，利用理财软件进行管理。
进行诊断
将第二步搜集整理好的资料，用理财的观点加以分析，找出自己的强项及弱项，如：你是否在日常生活中不经意的支出太多，既没有效用又会累积成一笔不小的 费用？你的投资方式是否和阶段性的目标相符？你是否没有将闲钱做很好的规划，而任由通货膨胀将其价值侵蚀？凡此种种，皆应在这一步骤中弄清楚。
身体力行
“坐而言不如起而行”，坐下来将上述3个步骤做完后，接下来可要身体力行了，否则一切仍只是纸上谈兵，不会让你的财富增加的。
你可以利用理财方法把握财富。例如，是否应该将套牢的股票割肉卖出，取得一笔资金，去做其它更有回报率的投资，如购买基金，交给专家来帮你投资，节省你许多时间与投资成本；或者，最近新添了一位家庭成员，在保险方面可能金额不够，需重新购买或增加保额。
通过以上4个步骤，相信可对你的财务做好全盘的规划。
如需专业理财师服务敬请致电国寿直属一部 0531--81166688 刘先生
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